O mercado global de embedded finance foi avaliado em US$ 108,5 bilhões em 2024 e deve alcançar US$ 1,2 trilhão até 2033, segundo relatório da IMARC Group. O modelo permite integrar serviços financeiros como pagamentos, crédito, contas digitais ou repasses diretamente nas plataformas nas quais os usuários já possuem transações mais rápidas, seguras e intuitivas. Com isso, empresas de diferentes segmentos têm a oportunidade de aumentar eficiência, gerar novas receitas e fidelizar clientes.
“O embedded finance coloca o serviço financeiro no momento certo e no lugar certo. Quando a experiência é fluida, a empresa ganha competitividade, melhora a margem e ainda cria novas oportunidades de monetização. Essa é a razão pela qual o tema deixou de ser tendência e passou a ser prioridade estratégica nas corporações”, afirma Victor Papi, General Manager da Transfeera, empresa da PayRetailers, instituição de pagamentos (IP) para o mercado corporativo.
Diante desse cenário, Papi menciona os 5 setores que mais tendem a se beneficiar com a adoção das finanças embutidas nos próximos anos:
Ao integrar pagamentos, crédito e opções de parcelamento diretamente no checkout, físico ou digital, o varejo reduz abandono de carrinho, acelera a conversão e melhora a experiência do consumidor. Além disso, criar soluções próprias, como carteiras ou programas de cashback, aumenta a recorrência e a fidelidade à marca.
Instituições de ensino podem automatizar cobranças recorrentes, reduzindo inadimplência, além de oferecer financiamento estudantil dentro do próprio ambiente digital. O resultado é previsibilidade financeira para a escola e mais acesso ao ensino para alunos.
Pagamentos integrados e reembolsos automatizados simplificam a vida do paciente e das clínicas, enquanto o financiamento de tratamentos pode ampliar o acesso a procedimentos de maior valor. O setor ganha eficiência administrativa e mais controle sobre fluxo de caixa.
Com os repasses financeiros integrados, empresas do setor conseguem remunerar motoristas ou entregadores quase em tempo real, reduzir burocracias e melhorar a gestão operacional. Isso torna a operação mais transparente, ágil e atrativa para os parceiros da cadeia.
Negócios que trabalham com assinaturas, pontos ou carteiras digitais podem criar wallets próprias com carregamento recorrente, estimulando o engajamento e garantindo receita previsível, ao mesmo tempo em que fortalecem a relação com o cliente.
“As finanças embutidas democratizam o acesso a serviços financeiros e aumentam a eficiência das empresas, inclusive PMEs. Com a evolução da infraestrutura e do modelo Banking as a Service, qualquer negócio pode operar como uma fintech, de forma segura, escalável e regulamentada”, finaliza o General Manager.
Fundada em 2017, a Transfeera, uma empresa da PayRetailers, é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central especializada em soluções de pagamento e recebimento para empresas, por plataforma e API. Entre os meios de pagamento oferecidos estão Pix, boleto com QR Code, cartão de crédito e link de pagamento. A empresa é participante direto do Pix e conta com certificações ISO 27001 e 27701, combinando eficiência e segurança. Para mais informações, acesse o site.
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MARIAH DE FREITAS
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