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Em 2025, os aposentados e pensionistas do INSS enfrentam mudanças no Empréstimo consignado, a modalidade mais acessada por esse perfil.
O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) ajustou o teto da taxa de juros doEempréstimo consignado
duas vezes ainda no primeiro trimestre do ano. Neste artigo, explicamos as alterações nas taxas, seus impactos e como os beneficiários
podem acessar uma taxa mais atrativa através da Portabilidade do consignado.
Qual é o crédito para aposentados?
O crédito mais utilizado por aposentados e pensionistas é o
Empréstimo consignado. Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal.
Essa característica reduz o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam
taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
Para garantir que o valor das parcelas não comprometa totalmente a renda do beneficiário, existe a margem consignável, que determina o
percentual máximo do benefício que pode ser utilizado para o pagamento das parcelas do empréstimo.
Atualmente, esse
limite é de até 35% do valor do benefício para o Empréstimo consignado.
Por exemplo, se um aposentado recebe R$ 2.000,00 por mês, ele poderá comprometer até R$ 700,00 com consignado. Isso ajuda a manter o equilíbrio financeiro e evitar o superendividamento.
Além disso, o processo de contratação é geralmente mais simples e rápido, sem a necessidade de fiadores ou garantias adicionais.
Limite da taxa de juros INSS muda pela 2ª vez em 2025
Em janeiro de 2025, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) havia elevado o teto da taxa de juros do Empréstimo consignado de
1,66% para 1,80% ao mês. No entanto, diante das pressões das instituições financeiras e do aumento da taxa Selic, o conselho decidiu, em março, ajustar novamente o limite,
fixando-o em 1,85% ao mês. Essa decisão foi motivada por diversos fatores. Com o aumento da Selic, os custos de captação para os bancos também subiram, tornando inviável a oferta de crédito consignado com o teto anterior.
Além disso,
muitas instituições financeiras haviam suspendido a concessão desse tipo de empréstimo, alegando que as taxas não cobriam os custos operacionais.
A elevação do teto visa
equilibrar a oferta e a demanda por crédito, garantindo que os aposentados e pensionistas continuem tendo acesso a essa modalidade com condições justas.
O que a nova taxa de juros impacta no consignado?
Para quem já possui um contrato de Empréstimo consignado ativo,
a mudança no teto da taxa de juros não afeta diretamente as condições acordadas anteriormente. Os contratos em vigor mantêm as taxas e prazos estabelecidos no momento da contratação.
No entanto, para
novos contratos, as instituições financeiras poderão aplicar taxas de juros de até 1,85% ao mês, conforme o novo limite estabelecido pelo CNPS.
É importante que os aposentados e pensionistas estejam atentos às condições oferecidas e comparem as opções disponíveis antes de contratar um novo empréstimo.
Minha taxa de juros está maior que o teto, como diminuir?
Se você possui um empréstimo consignado com uma taxa de juros superior ao novo teto de 1,85% ao mês, uma alternativa é realizar a
Portabilidade do consignado. A portabilidade permite
transferir o seu contrato atual para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais adequados.
Além disso, a portabilidade pode proporcionar a
liberação de um valor adicional, conhecido como "troco", que pode ser utilizado conforme sua necessidade.
Para iniciar o processo, é necessário solicitar ao banco atual as informações do contrato e apresentá-las à nova instituição escolhida.
É fundamental verificar se a nova proposta é realmente mais vantajosa e se encaixa no seu orçamento.
Essa possibilidade de transferir o crédito para outra instituição com melhores condições
traz mais controle e transparência para o seu planejamento financeiro. Além disso, com a chance de receber um valor extra na operação, o processo pode também ajudar em outras necessidades.
Antes de tomar qualquer decisão, é importante
comparar ofertas, analisar prazos e simular valores. O objetivo deve ser sempre preservar sua renda e evitar novos endividamentos.
Se planejado,
o Empréstimo consignado continua sendo uma ferramenta útil e segura para quem precisa de crédito na aposentadoria.
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Aline Pereira da Silva
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